Washington DC (CNN) As taxas de hipoteca caíram esta semana após várias falências de bancos, revertendo o curso depois de subir meio ponto percentual no mês passado. Mas espera-se que a incerteza de longo prazo dissuada muitos compradores de casas e mantenha o custo de compra inacessível para muitos.
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 6,60% na semana encerrada em 16 de março, de acordo com dados da Freddie Mac divulgados na quinta-feira. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 4,16%.
Depois de atingir uma alta de 7,08% em 2022 em novembro, as taxas estão diminuindo. No entanto, eles começaram a subir novamente em fevereiro. Fortes dados econômicos sugerem que o Federal Reserve não está desistindo de sua batalha para esfriar a economia dos EUA e pode continuar a aumentar sua principal taxa de empréstimo.
Mas isso foi antes de vários bancos falirem na semana passada. Isso levou os investidores ao refúgio seguro dos títulos do Tesouro, o que reduziu os rendimentos e as taxas de hipoteca seguiram.
“A turbulência nos mercados financeiros está pressionando significativamente para baixo as taxas, o que deve beneficiar os tomadores de empréstimo no curto prazo”, disse Sam Kader, economista-chefe da Freddie Mac.
A taxa média de hipoteca é baseada nos pedidos de hipoteca que Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. A pesquisa inclui apenas tomadores de empréstimos com excelente crédito que deram 20% de entrada.
Todos os olhos estão voltados para o banco central
“A fuga para os títulos do governo fez com que o rendimento das notas do Tesouro de 10 anos caísse de 4% no início da semana passada para 3,4% no meio da semana, revertendo a tendência recente de aumento das taxas de hipoteca”, disse Hannah Jones. Analista de Pesquisa Econômica na Realtor.com.
Os eventos da semana passada, de fortes indicadores econômicos a eventos inesperados no banco, derrubaram a taxa média de hipotecas durante a semana.
“No início da semana passada, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, sugeriu que aumentos de juros mais agressivos eram necessários para controlar a inflação, levando a uma queda acentuada no mercado de ações e a um aumento nas taxas de hipoteca”, disse Jones.
“No entanto, no fim de semana, a falência e o resgate do Silicon Valley Bank levaram a maiores preocupações dos investidores sobre fechamentos adicionais de bancos, o que empurrou a atividade para os títulos do Tesouro, resultando em rendimentos e taxas de hipotecas de 10 anos mais baixos”, disse ele.
Na semana passada, os dados econômicos sobre os níveis de desemprego e inflação de fevereiro apontaram para uma economia lentamente esfriando, mas ainda aquecida.
“Tudo o mais sendo igual, isso significaria um aumento mais agressivo dos juros na reunião do FOMC da próxima semana”, disse Jones, referindo-se à reunião de política monetária do Fed em 21 e 22 de março. “No entanto, à luz das falências bancárias da semana passada, o grupo pode optar por permanecer conservador para garantir a estabilidade da economia.”
O banco central não define diretamente as taxas de juros que os mutuários pagam nas hipotecas, mas suas ações os afetam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos, que se movem com base em uma combinação de expectativas sobre as ações do Fed, o que o Fed realmente faz e as reações dos investidores. À medida que os rendimentos do Tesouro aumentam, também aumentam as taxas de hipoteca; Quando eles caem, as taxas de hipoteca tendem a seguir.
Os compradores de casas são sensíveis à taxa
Uma ligeira queda nas taxas de hipoteca chamou a atenção dos compradores de imóveis, aumentando os pedidos de hipoteca pela segunda semana consecutiva, de acordo com um relatório separado divulgado pela Mortgage Bankers Association na quarta-feira.
“Tanto a compra de imóveis quanto a atividade de refinanciamento obtiveram ganhos na semana passada, mas permaneceram abaixo dos níveis do ano passado”, disse Bob Brockschmidt, CEO da Mortgage Bankers Association. “Mais quedas nas taxas esperadas com o início da temporada de compras de casas na primavera podem estimular ganhos adicionais de serviços públicos.”
As baixas taxas de hipoteca em dezembro e janeiro combinaram com um aumento na demanda por moradias, mas a atual incerteza econômica pode ter prejudicado algumas atividades de compra de imóveis, disse Jones.
“À medida que o inverno se transforma em primavera, compradores e vendedores tendem a entrar novamente no mercado imobiliário”, disse Jones. “Este ano, tanto os preços quanto as taxas de hipoteca estão mais altos do que há um ano, resultando em um aumento de 50% nos custos de moradia para o típico lar americano.”
A inacessibilidade generalizada significa que os compradores são mais seletivos ao optar por enviar uma oferta, disse ele.
“Os vendedores podem aumentar a demanda do comprador no melhor momento para vender, certificando-se de que sua casa tenha um bom preço e seja bem conservada”, disse Jones.