Óscar Wong | momento | Boas fotos
Enquanto Adam Moyles Cofundado Uma startup fintech chamada Yota Em 2019, ele queria oferecer aos americanos uma nova maneira de economizar dinheiro para ajudá-los a enfrentar os altos e baixos da vida.
Em vez disso, sua empresa inadvertidamente causou profunda dor a milhares de clientes que dependiam das contas Yota para receber pagamentos, pagar contas e economizar para emergências.
A crise começou em 11 de maio, quando surgiu uma disputa entre dois parceiros bancários da Yota – um intermediário fintech. Sincronização e baseado no Tennessee Evoluir Banco e Confiança – levou ao bloqueio de contas na Yota e em pelo menos duas dezenas de outras startups. Sinapse declarada Falência No início deste ano, vários clientes importantes deixaram a empresa em meio a divergências sobre o monitoramento dos fundos dos clientes.
Nas últimas três semanas, 85.000 clientes Yotta com um total de US$ 112 milhões em economias tiveram suas contas bloqueadas, disse Moelis à CNBC. A interrupção alterou vidas, forçando os usuários a pedir dinheiro emprestado para comprar alimentos e colocando em dúvida eventos futuros, como cirurgias ou casamentos, disse ele.
“As histórias são comoventes”, disse Molise. “Nunca imaginamos que algo assim aconteceria. Trabalhamos com bancos que são membros do FDIC. Nunca pensamos que uma situação como esta surgiria e nenhum regulador interviria e ajudaria.”
Crescimento e queda
O caos contínuo expôs riscos num canto da fintech. Um boom no capital de risco – e nos reguladores – repercutirá durante anos à medida que a exploração espacial aumenta.
O modelo de “banco como serviço” permitiu que empresas fintech de consumo lançassem rapidamente contas de poupança e serviços de débito, com empresas como a Synapse atuando como uma ponte entre startups e bancos apoiados pelo FDIC.
No centro da disputa entre o Synapse e o Evolve Bank está uma função fundamental das finanças: manter registros precisos de transações e saldos. Synapse e Evolve discordaram sobre quanto dos fundos de Yotta foram mantidos na Evolve e quanto em outros bancos com os quais a Synapse trabalhou.
Synapse não respondeu aos pedidos de comentários, e Evolve responde Acusado Sincronização para avaria.
A falência da Synapse muitas vezes prendeu empresas de fintech de consumo menos conhecidas, especialmente depois dos grandes players de fintech. Mercúrio E David Synapse fugiu do site no ano passado.
Foi a Yotta, que incentivou os usuários a economizar dinheiro por meio de sorteios semanais gratuitos no estilo loteria, que foi uma das maiores empresas afetadas. Contas na Crypto Company Juno e em CobreAs contas de poupança das famílias e dos adolescentes estão congeladas.
Derretimento inadequado
Moelis, que manteve contato com outros magnatas da fintech afetados pela falha do Synapse, estima que pelo menos 200.000 contas de clientes no total estejam bloqueadas por atrasos. Embora a Synapse tenha afirmado em processos judiciais que tem 10 milhões de usuários finais, Moilis disse que o número de contas ativas pode ser muito menor.
Adam Moelis, cofundador da Yota Savings.
Cortesia: Yota
O cofundador da fintech disse acreditar que o alcance relativamente limitado do problema e o fato de que a maioria das vítimas não são ricas permitiram que os reguladores permitissem a situação. No ano passado, os reguladores Ele interveio rapidamente numa crise bancária regional que ameaçou startups e depósitos não segurados de famílias ricas.
“Para mim, acho que se isso tivesse acontecido em maior escala, os reguladores já teriam feito algo”, disse ele. “Temos americanos reais, comuns, que não são necessariamente ricos e não têm capacidade de lobby para serem vulneráveis”.
O Federal Reserve e a Federal Deposit Insurance Corporation não quiseram comentar o assunto. Representantes das empresas destacaram tentativas Fizeram-no incentivando os bancos a gerir os riscos da utilização de parceiros fintech.
‘O dinheiro não desaparece simplesmente’
Mas Moelis acredita que os acontecimentos no tribunal de falências da Califórnia que supervisionou o fracasso do Synapse poderiam trazer pelo menos algum alívio – uma libertação parcial de fundos, talvez – por vir.
Na semana passada, a ex-presidente do FDIC Jelena McWilliams nomeado como administrador Sobre Sinapse. A criação de um plano para manter os sistemas Synapse e a criação de uma solução “nos permitirá devolver os fundos aos usuários finais, os verdadeiros proprietários desses fundos, o mais rápido possível”, disse o juiz Martin Barash.
Por sua vez, Molise disse que não está tomando partido da Evolve ou da Synapse na disputa – ele só quer resolver a situação.
Não sei quem está certo e quem está errado, disse ele. “Sabemos quanto dinheiro entrou no sistema e temos certeza de que esse é o número certo. O dinheiro não desaparece; tem que estar em algum lugar.”