O diretor do CFPB, Rohit Chopra, testemunhou durante uma audiência do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara em 14 de junho de 2023.
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O Gabinete de proteção financeira do consumidor A crescente indústria do consumidor, compre agora, pague depois, tem as mesmas proteções federais que os cartões de crédito, anunciou ele na quarta-feira.
De acordo com a Lei da Verdade no Empréstimo, que existe há décadas, a agência emitiu uma chamada “regra interpretativa” que trata os credores do BNPL da mesma forma que os provedores de cartão de crédito tradicionais.
Isso significa que a indústria – atualmente dominada por empresas fintech confirmeKlarna e PayPal – Emitir reembolsos para produtos devolvidos ou serviços cancelados, investigar disputas comerciais e suspender pagamentos durante essas investigações e emitir faturas com detalhes de pagamento.
“Independentemente de um comprador passar um cartão de crédito ou comprar e pagar mais tarde, ele tem direito a importantes proteções ao consumidor sob leis e regulamentos de longa data já em vigor”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado.
Numa vitória histórica do Supremo Tribunal na semana passada, o CFPB reagiu fortemente ao sector financeiro dos EUA, emitindo regras que reduzem as taxas de atraso nos cartões de crédito e as sanções por descoberto. Criada após a crise financeira de 2008, a empresa Ele começou a perguntar Indústria BNPL no final de 2021.
Dívida crescente
2019 a 2021 O uso de serviços digitais do tipo empréstimo parcelado aumentou muito nos últimos anos, disse Chopra durante uma coletiva de imprensa. Algumas das preocupações do CFPB são dadas aos utilizadores Eles têm muitas dívidas para pagar, disse ele.
“Compre agora, pague depois é agora uma parte importante do nosso mercado de crédito ao consumidor porque estes empréstimos proporcionam uma alternativa significativa a outras opções para os consumidores”, disse Chopra aos jornalistas. “O CFPB quer garantir que estes novos incentivos competitivos não tirem vantagem à custa de direitos e responsabilidades de longa data consagrados na lei.”
Não está claro quantos fornecedores de BNPL não cumprem os requisitos de reembolso e isenção de responsabilidade; no site confirmePor exemplo, existem Páginas Para ambas as operações.
Embora o CFPB reconheça que muitos participantes do BNPL oferecem esses serviços, a nova regra garantirá que eles continuem a ser usados em toda a indústria, disse um alto funcionário da agência aos repórteres.
A nova regra entrará em vigor em 60 dias e a agência agora aceita comentários públicos sobre ela, disse o funcionário.
É esse o caso?
Há já algum tempo que os emitentes de BNPL têm procurado mais regulamentação, incluindo tentativas de aplicar as regras existentes sobre cartões à indústria. Em março, Clarina Publicou uma postagem Argumenta que o seu produto sem juros é menos arriscado para os clientes do que os cartões de crédito – que muitas vezes podem vir com taxas de juro elevadas – e, portanto, requer menos supervisão.
“Em vez de adotar a estrutura desatualizada de cartão de crédito do BNPL, os líderes em Washington deveriam criar uma estrutura para o BNPL e implementá-la de forma proporcional ao risco que representa”, disse Klarna.
A oposição da indústria levanta a possibilidade de que o PNBL, tal como outras instituições financeiras, incluindo credores de pagamento, possam reagir contra a regra do CFPB processando a agência.
Uma regra que o CFPB estabeleceu para entrar em vigor este mês, limitando as taxas atrasadas de cartão de crédito a US$ 8 por incidente, foi recentemente contestada e suspensa por um juiz federal.
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